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2017年保险理财方式有哪些,保险理财的优势

2017-08-09
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【导读】 理财保险一般可以分为三种类型,分别是万能险、投连险和分红险,不同类型的理财产品优势是不一样的,万能险具有缴纳灵活、费用透明等优势;投连险在于拥有多个账户,用户可以根据自己的偏好选择账户;分红险具有抵御通货膨胀的作用。

理财保险一般可以分为三种类型,分别是万能险投连险分红险,不同类型的理财产品优势是不一样的,万能险具有缴纳灵活、费用透明等优势;投连险在于拥有多个账户,用户可以根据自己的偏好选择账户;分红险具有抵御通货膨胀的作用。下面为大家推荐《2017年保险理财方式有哪些,保险理财的优势》,欢迎阅读。

2017年保险理财方式有哪些,保险理财的优势

理财保险一般可以分为三种类型,分别是万能险、投连险和分红险,不同类型的理财产品优势是不一样的,万能险具有缴纳灵活、费用透明等优势;投连险在于拥有多个账户,用户可以根据自己的偏好选择账户;分红险具有抵御通货膨胀的作用。

万能险是包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的寿险产品,具有缴纳灵活性和费用透明性等优势。投保人缴纳首期保费后,之后可不定期、不定额地缴纳保费,被保险人的保额也可调整,账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。同时保险公司会向保户明示所收取的各项费用,让保户充分了解自己的账户情况。

 

2017年保险理财方式有哪些,保险理财的优势

 

投连险是具有保障功能并至少在一个投资账户拥有现金价值的寿险产品,它与万能险一样,在投保人缴纳首期保费后,可不定期、不定额地缴纳保费,比较灵活。投连险的特点在于它拥有的多个账户。而这些不同投资账户具有不同的投资策略和投资方向,分别投向股票、债市、货币市场等,保户可以根据自身偏好将用于投资的保费分配到不同投资账户。它是一种与股市联系最为紧密的理财险种,并且该险种不具备保底收益,保户要自负盈亏,风险性较大。

分红险应该是大家比较熟悉的一种理财类的保险了。分红险顾名思义,就是保险公司将经营收入的盈余部分按照一定比例分配给保单持有人的一种寿险产品。因此它的红利是随保险公司的收益而水涨船高的,保户可以与保险公司共同分享这一年的经营成果。分红险在去年受到投资者的大力追捧是不无道理的,因为它具有抵御通货膨胀上的作用。

延伸阅读

买理财保险应该注意的问题

保险理财被称为投资型保险,家庭通过购买保险理财产品不仅能够获得保障,还可以达到风险管理和投资的目的。但买保险理财靠谱吗?购买保险理财产品既具有优点也具有一定的缺陷,消费者在投保时一定要注意。

产品设计本身,具有保险功能的同时,也能投资理财、创造收益。此外,与大家熟悉的银行理财产品相比,还具有投资门槛低,无募集期的特点。一般理财型保险1000元就可起购,次日就能生效。伴随互联网的发展,各保险公司自身销售保险及投资产品外,还与互联网金融平台合作,为消费者提供安全高收益、操作简易的理财服务。

产品投资期长且单一,流动性差。保险理财产品的期限都很长,短的一两年,长的五年十年,投资收益很难在短期内看到,而且资金变现能力弱,难以满足需要灵活使用资金的投资者需求。额度有限,一般的保险理财产品募集规模有限。

注意事项一:慎选保险公司

首先要了解保险公司的基本情况,特别是保险公司的美誉度情况和保险公司的整体规模。在考察保险公司的整体规模时主要考察的是保险公司的资金规模是否雄厚、产品种类是否齐全、服务网络是否便捷。其次是了解保险公司的偿付能力。

保险公司的偿付能力是保障保险公司经营安全和投保人合法权益的最重要因素。偿付能力是指保险机构履行赔偿或给付责任的能力,即在保险公司所承保的客户在同一个时点上要求保险赔付时,保险公司是否有足够的资金进行理赔。

注意事项二:慎选保险代理人

要检查其是否持有合法有效的保险代理证或保险公司的保险代理从业人员展业证书,也可以通过各地的保监局网站核实其身份。并要考察保险代理人的综合情况,一般可以通过保险代理人的自我介绍,了解他的从业经历和工作业绩,也可以通过各家保险公司的服务电话核实保险代理人的职级、工作年限等情况。

注意事项三:仔细阅读保险理财规划书

保险代理人在提供保险理财服务时都会结合客户的情况和需求给出一份保险规划方案,建议购买之前最好和保险代理人共同阅读并研究一下方案的可行性,当面向保险代理人提出问题并由他解答。

注意事项四:仔细阅读保险条款

每一个保险理财规划方案都是由不同的保险产品组合而成的,每一个保险产品是否存在缺陷也会影响保险理财的效果。所有的保险产品在推向市场开始销售之前,其条款都是要到保监委备案审核的,没有一个保险产品是在开始销售之后再到保监委备案的,对于语焉不详的保险条款我们就要小心了。

注意事项五:如实、认真填写投保单

《保险法》第十六条规定:订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同。

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